Что такое кредитная организация

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое осуществляет банковские операции на основании лицензии Центрального банка. Рассмотрим основные характеристики и виды таких организаций.

1. Основные признаки кредитной организации

2. Виды кредитных организаций

2.1. Банки

• Универсальные кредитные организации
• Имеют право привлекать вклады физических лиц
• Могут осуществлять полный спектр банковских операций
• Обязаны участвовать в системе страхования вкладов

2.2. Небанковские кредитные организации (НКО)

1. Расчетные НКО - осуществляют переводы
2. Платежные НКО - электронные денежные средства
<3>Депозитно-кредитные НКО - ограниченные операции

3. Функции кредитных организаций

4. Требования к кредитным организациям

• Минимальный размер уставного капитала
• Соблюдение нормативов ликвидности
• Резервирование средств
• Отчетность перед ЦБ РФ
• Соблюдение требований по защите прав потребителей

5. Регулирование деятельности

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
2. Нормативные акты Центрального банка РФ
3. Требования финансового мониторинга
4. Правила противодействия отмыванию доходов

6. Отличие банков от НКО

Заключение

Кредитная организация - это важный элемент финансовой системы, осуществляющий посредничество между заемщиками и вкладчиками. Банки и НКО различаются по объему полномочий и спектру оказываемых услуг, но все они работают под строгим контролем Центрального банка.